こんにちは、みつです。
私は4年前からインデックス投資を始め、現在の含み益は1100万円を超えました。
新NISAを活用し、S&P500を中心に「長期・積立・分散」のスタイルで資産形成を続けています。
2025年は、まさにこの投資スタイルの真価が問われた1年でした。
この記事では、日経新聞の「100年の資産形成」特集をもとに、今年の相場を振り返りながら、私自身の実体験とともに、これからの資産形成のヒントをお届けします。
1. 2025年、投資を「やめた人」と「続けた人」で差がついた
2025年前半は、米国の金利政策や中東情勢の緊張など、相場にとっては不安材料が多い時期でした。
株価が下がるたびにSNSでは「積立を一旦ストップした」「現金化した」という声も多く見かけました。
私自身も「このまま積立を続けて大丈夫か？」と不安になる場面は何度もありました。
ですが、これまでの経験から「相場の波に一喜一憂せず、続けることが大事」と自分に言い聞かせ、積立を継続。
その結果、後半にはAI・半導体関連の好調、日経平均の5万円突破、S&P500の過去最高更新といった追い風を受け、資産は大きく伸びました。
やはり、「やめなかった人」が報われた年だったと実感しています。
2. 企業型DCと新NISAをフル活用
私はiDeCoではなく、会社の企業型DC（確定拠出年金）を活用しています。
この制度では、自分で運用商品を選び、老後資金を積み立てていく仕組みです。
企業型DCのメリットは、給与天引きで自動的に積立ができること。手間がかからず、習慣化しやすいのが魅力です。
一方、新NISAは2024年から制度が刷新され、年間360万円まで非課税で投資できるようになりました。
私はこの制度を最大限に活用し、成長投資枠を中心にS&P500に積立投資をしています。
| 制度 | 活用状況 |
|---|---|
| 企業型DC | 会社制度を活用し、老後資金を積立中 |
| 新NISA | 成長投資枠を中心にS&P500へ積立投資 |
「使える制度はすべて使う」
これが、50代からでも資産形成を加速させるコツだと感じています。
3. ROEは見ていないけれど、重要性は理解している
日経の「100年の資産形成」特集では、ROE（自己資本利益率）の重要性にも触れられていました。
ROEは、企業がどれだけ効率よく利益を出しているかを示す指標で、長期投資においては注目すべきポイントの一つです。
正直に言うと、私はこれまでROEを見て投資判断をしてきたわけではありません。
ETFも買っておらず、個別銘柄の分析もしていません。
ただ、S&P500のような指数は、自然と高ROEの企業が多く含まれているため、結果的に“稼ぐ力のある企業群”に投資していることになります。
今後は、ETFやファンドの中身をもう少し意識してみようかな…と思い始めています。
「知らなくても投資はできるけど、知っているともっと安心できる」 そんな気づきを得たのも、2025年の大きな収穫でした。
4. 毎日更新している「100歳までの資金繰り表」
私の資産形成の最大の武器は、100歳までの資金繰り表です。
収入・支出・投資額・想定利回りなどをすべて反映し、将来の資産推移を“見える化”しています。 しかも、ほぼ毎日更新しています（笑
「そんなに頻繁に？」と思われるかもしれませんが、これは私にとっての“安心の儀式”のようなもの。
相場が動いたとき、支出が増えたとき、ちょっとした不安がよぎったとき、すぐに数字を見直して調整することで、冷静さを保てるんです。
資産形成は「感覚」ではなく「数字」で管理する。 この習慣が、私の投資を支えてくれています。
5. 50代からでも遅くない。続けることが力になる
4年前、私は「今さら投資を始めても遅いのでは？」と不安でした。
でも、始めてよかった。続けてよかった。
今では含み益が1100万円を超え、将来への不安もかなり減りました。
2025年は、投資をやめた人と続けた人で、はっきりと差がついた年でした。
でも、これから始める人にも、まだまだチャンスはあると思っています。
資産形成は、派手なことをする必要はありません。
大切なのは、自分に合ったスタイルを見つけて、淡々と続けること。 そして、制度を活かし、数字で未来を見える化すること。
まとめ｜制度を活かし、数字で備える100年時代
- 企業型DCと新NISAをフル活用
- ROEなどの指標も少しずつ意識
- 資金繰り表で将来を“見える化”
- 感情に流されず、コツコツ続ける
50代からでも、資産形成はできる。
このブログが、同じように将来に備えたい方のヒントになればうれしいです🌱
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