【連載第５回】箱根駅伝に学ぶ資産形成(9区)

こんにちは、「50代リアルマネー手帳」です。

この連載企画では、箱根駅伝と資産形成の共通点についてお届けしています。

今回は、「終盤の勝負どころ。流れを決める重要な区間」の9区から学ぶ、”資産の出口戦略を考える時期”について、考えてみたいといと思います。

9区＝勝負どころ：出口戦略を考える
9区＝ゴール目前の“判断の区間”
出口戦略って、なに？
出口戦略で考えるべき3つの視点
出口戦略を考えるための準備
1. ライフプランを“見える化”する
2. 支出の見直しをする
まとめ：9区は“未来を託す”区間

9区＝勝負どころ：出口戦略を考える

箱根駅伝の9区は、復路の要。

ここまでつないできた“たすき”を、いよいよゴール目前の10区へと託す大切な区間。

順位を守るか、逆転を狙うか。各校の思惑が交錯し、まさに“勝負どころ”となる。

資産形成においても、50代後半から60代にかけては、いよいよゴールが見えてくる時期。

これまで積み上げてきた資産をどう使うか、どのタイミングで取り崩すか。

つまり「出口戦略」を考えるフェーズに入ってくる。

この記事では、箱根駅伝の9区をヒントに、資産形成の終盤戦で意識したい出口戦略の考え方と、準備しておくべきポイントを紹介します。

9区＝ゴール目前の“判断の区間”

駅伝の9区は、残り2区間のうちのひとつ。

ここでの判断が、最終順位を大きく左右する。

無理に攻めて失速するか、守りすぎてチャンスを逃すか。

選手の経験と冷静さが問われる区間。

資産形成でも、50代後半から60代にかけては、まさに“判断の時期”。

これまで積み上げてきた資産を、どう使っていくか。

老後の生活費、年金、医療費、介護、住まい…。考えるべきことはたくさんある。

出口戦略って、なに？

資産形成の“出口戦略”とは、簡単に言えば「資産をいかに活かし、どう取り崩していくか」の計画のこと。

積み立てるだけではなく、使い方を考えることも資産形成の一部。

たとえば…

いつから年金を受け取るか
どの資産から取り崩すか（預金？投資？iDeCo？）
生活費をどうまかなうか
医療・介護に備えていくら残すか
相続や贈与の準備をどうするか

これらを考えずに「なんとなく」で過ごしてしまうと、せっかくの資産がうまく活かせなかったり、思わぬリスクに対応できなかったりする。

出口戦略で考えるべき3つの視点

取り崩す順番を決める

資産には、それぞれ税金や運用の特徴がある。たとえば…

預金：すぐ使えるが、増えない
つみたてNISA：非課税で引き出せるが、運用リスクあり
iDeCo：60歳以降に受け取れるが、課税のタイミングに注意
退職金：一時金か年金かで税金が変わる

これらをどの順番で使うかによって、手取り額や資産寿命が大きく変わる。

年金の受給タイミングを見極める

公的年金は、原則65歳から受け取れるけれど、繰り上げ・繰り下げも可能。

繰り上げれば早くもらえるけど金額は減る。

繰り下げれば遅くなるけど金額は増える。

たとえば…

健康に自信があり、長く働けそう → 繰り下げもアリ
早めに資金が必要 → 繰り上げも選択肢

自分のライフスタイルや健康状態、家族構成を踏まえて、最適なタイミングを考えたい。

「使う勇気」を持つ

せっかく積み上げた資産、減らすのが怖くなる気持ちも分かる。

でも、資産は“使ってこそ価値がある”。

趣味や旅行に使う
家族との時間に投資する
健康や学びにお金をかける

「老後のために」と我慢してきた分、自分の人生を楽しむために使うことも大切。

駅伝の9区も、ただ守るだけでは勝てない。

攻める勇気と、冷静な判断のバランスが必要。

出口戦略を考えるための準備

ライフプランを“見える化”する

いつまで働く？
どんな暮らしをしたい？
どこに住む？
どんな医療・介護が必要になりそう？

これらをざっくりでもいいから書き出してみたい。

私は、100歳までの資金繰り表をつくり、日々更新しています。

未来のイメージが明確になると、必要なお金も見えてくる。

支出の見直しをする

老後の生活費は、現役時代よりも減ることが多い。

でも、医療費や介護費用は増える可能性もある。

固定費を見直す
保険の見直しをする
無理のない生活水準を考える

“守りながら使う”ためには、支出のコントロールがカギになる。

まとめ：9区は“未来を託す”区間

箱根駅伝の9区は、ゴール目前の勝負どころ。

ここでの走りが、10区の選手に大きな影響を与える。

資産形成も同じ。 50代後半から60代にかけての判断が、老後の安心や自由を左右する。

だからこそ、焦らず、でも先送りせず。

今のうちから“出口”を見据えておくことが大切。

焦らず、でも止まらず。自分のペースで、たすきをつなぎたい。

次回はいよいよ最終回！「10区＝たすきリレー：次世代への継承」編。資産形成のゴールは“自分だけのため”じゃない。未来へつなぐお金の使い方を、一緒に考えてみよう！