金利上昇と制度改正がもたらす「50代からの資産戦略」の転換点
2025年12月第3週は、資産形成に関心のある50代にとって、まさに“転換点”ともいえる重要なニュースが相次ぎました。
金利の上昇、住宅ローン減税の見直し、個人向け国債の人気再燃、そして金融所得課税の強化──。
これらの動きは、これからの「お金との付き合い方」を大きく変える可能性を秘めています。
今回は、Xアカウント「50代からのリアルマネー手帳」から注目の投稿をもとに、今週の資産形成に関する重要なトピックをまとめてお届けします。
長期金利が2％台に突入！住宅ローンと投資環境に変化の波
今週、日本の長期金利が19年半ぶりに2％台に突入しました。
さらに、日銀は政策金利を0.75％に引き上げ、本格的な「金利の時代」が到来しています。
これにより、住宅ローンの金利も上昇傾向にあり、
変動金利型ローンを利用している人は返済額の増加に注意が必要です。
特に50代は、住宅ローンの残債がある人も多く、金利上昇に備えた家計の見直しが急務。
一方で、預金や債券などの“守りの資産”には追い風となる場面も。
3メガバンクは、普通預金金利を0.3%へ引き上げています。
「借りる側」から「持つ側」へ──。
今こそ、家計を整え、稼ぐ力を育て、ローンに頼らない資産形成を意識するタイミングです。
個人向け国債が18年ぶりの活況！教育資金は“守り”で備える
金利上昇の影響で、個人向け国債の販売が18年ぶりの高水準に。
特に教育資金など、元本割れを避けたい“守りの資金”には最適な選択肢。
わたしも、1年前から個人向け国債を積み増してきて正解だったと思う。
インデックス投資を軸にしつつ、守りたい資金を個人向け国債で投資するのも、ありかなと思います。
家計の二極化が進行中。あなたは「増える側」？
日本銀行の調査によると、金融資産とローン残高がともに過去最大に。
つまり、「資産を増やせる人」と「借金が膨らむ人」の二極化が進んでいるということ。
社会の流れは変えられなくても、自分の行動は変えられる。
家計を整え、稼ぎ、投資する──。 50代からでも「増える側」に回ることは十分可能です。
住宅ローン減税が「中古住宅優遇」へシフト
12月15日に発表された税制改正大綱では、住宅ローン減税の対象が見直され、 中古住宅の控除期間が最大13年に延長されることが明らかになりました。
これまでの“新築偏重”から、“中古＋リノベーション”への流れが加速しています。
50代にとっては、住み替えやリフォームを通じた資産の最適化を考える好機でもあります。
社会の流れに合わせて、住まいについて考えていきたいですね。
メルカリバンク誕生！不用品販売がもっと便利に
フリマアプリ「メルカリ」が、みんなの銀行と連携して“メルカリバンク”をスタート。
メルカリが銀行になったわけではなく、「メルカリ」アプリの中にみんなの銀行の機能が加わるという話。
いわゆる「みんなの銀行メルカリ支店」
これにより、売上金の振込手数料（従来210円）が無料＆即時反映されるようになりました。
50代にとっても、不用品をお金に変える副収入の手段としてメルカリは人気。
この変更により、キャッシュフローの改善や資産の流動性向上が期待できます。
小さな変化を見逃さず、日々のマネー戦略に活かしていきたいですね。
「年収の壁」178万円に引き上げ。パート主婦に影響大
政府は、社会保険の適用拡大に伴い、いわゆる「年収の壁」を106万円→130万円→178万円へと段階的に引き上げています。
これは、パートで働く50代主婦にとって大きな転換点。
年収が壁を超えると社会保険料の負担が発生し、“働き損”になるケースも。
今後は、働き方・収入・家計のバランスを見直すことが重要です。
扶養内にこだわるか、しっかり稼ぐか──。
家族と話し合いながら、最適な選択をしていきたいですね。
eMAXIS Slimシリーズが20兆円突破！インデックス投資の王道
低コストで人気のインデックスファンド「eMAXIS Slimシリーズ」が、純資産総額20兆円を突破しました。
S&P500やオールカントリー（オルカン）など、新NISAでも注目の投資先として支持を集めています。
50代からの資産形成では、手数料の低さと長期運用のしやすさがカギ。
インデックス投資は、時間を味方につける戦略として引き続き有力です。
金融所得課税が強化へ。NISAの活用がますます重要に
政府は、金融所得課税の強化を検討中。
年収30億円以上が対象だった税率引き上げが、6億円以上に引き下げられる見通しです。
税率も22.5％→30％へ。
将来的には、課税対象の拡大もあり得るため、 今こそNISAなどの非課税制度をフル活用して、税制メリットを最大限に活かす戦略が求められます。
まとめ：金利上昇と制度改革の波にどう乗るか？
今週は、金利の上昇や税制改正など、資産形成に直結する大きな変化が相次ぎました。
特に50代にとっては、
- 住宅ローンや住まいの見直し
- 教育資金や老後資金の守り方
- 働き方と家計の再設計 など、
人生後半のマネープランを再構築する絶好のタイミングです。
社会の波は変えられなくても、自分の舵は自分で取れる。
今週のニュースをきっかけに、あなたの資産形成も一歩前へ進めてみませんか？🌈
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