このブログでは、50代からの資産形成をテーマに、毎週1冊の書評を書いています。
ただ、8月からしばらくのあいだ、投資の本がほとんど出てきません。
習慣の本。思考法の本。行動の本。
「投資ブログなのに、なぜ？」と思われるかもしれません。
この記事では、その理由をお話しします。
投資で負ける理由は、知識不足ではない
金融機関に30年勤務してきて、繰り返し目にしてきた光景があります。
相場が上がっているときは、誰もが強気になる。
そして下がりはじめると、あれほど「長期投資だ」と言っていた人が、あっさり売ってしまう。
知識がなかったわけではありません。
むしろ、よく勉強している人ほど「今回は違う」と理屈をつけて売ってしまうことすらありました。
米国の調査会社DALBARが長年公表しているデータがあります。
投資信託そのもののリターンと、それを買った投資家の実際のリターンには、大きな差がある。
ファンドは利益を出しているのに、投資家は取り逃している。
理由は単純で、高いところで買い、安いところで売ってしまうからです。
つまり、多くの人にとって本当のボトルネックは「知らないこと」ではなく「知っているのに、できないこと」なのです。
資産形成に必要なのは、瞬発力ではなく持久力
投資の本を読めば、何を買うべきかは分かります。
低コストのインデックスファンド。長期・分散・積立。生活防衛資金の確保。
答えは、もう出ています。
問題は、それを20年、30年と続けられるかです。
50代から資産形成を本格化させるということは、70代、80代まで続く話です。
途中には必ず暴落があり、生活の変化があり、心が揺れる場面があります。
そこで効いてくるのが、習慣・行動・思考法という土台です。
これを私は「資産形成の持久力」と呼んでいます。
持久力を支える3つの力
① 習慣の力 ── 意志ではなく仕組みで続ける
毎月の自動積立は、感情を挟まずに同じ行動を繰り返す仕組みです。
意志の力に頼っている限り、いつか折れます。
だからこそ、続けられる仕組みをどうつくるかが決定的に重要になります。
② 行動の力 ── 「やらないこと」を決める
資産形成でやることは、実はとても少ない。
にもかかわらず、話題の銘柄や新しいテーマに次々と手を出して、収拾がつかなくなる。
何をやるかより、何をやらないかを決められるかどうかが差を生みます。
③ 思考の力 ── 感情を「分析」と取り違えない
暴落時に「よく考えた結果、いったん売ります」と言う人がいます。
その多くは、考えた結果ではありません。恐怖が、分析の顔をしているだけです。
この見分けがつくかどうか。ここに思考法の本を読む意味があります。
シリーズ「資産形成の持久力」全14回
2026年8月12日から11月11日まで、毎週水曜に公開していきます。
読み終えた回から、順にリンクを追加していきます。
第1部｜習慣をつくる（第1回〜第3回）
- 第1回（8/12） やり抜く力 GRIT／アンジェラ・ダックワース
- 第2回（8/19） 複利で伸びる1つの習慣／ジェームズ・クリアー
- 第3回（8/26） 小さな習慣／スティーヴン・ガイズ
第2部｜絞り込む・考え直す（第4回〜第6回）
- 第4回（9/2） エッセンシャル思考／グレッグ・マキューン
- 第5回（9/9） THINK AGAIN／アダム・グラント
- 第6回（9/16） 投資家が「お金」よりも大切にしていること／藤野英人
第3部｜考えを形にする（第7回〜第9回）
- 第7回（9/23） イシューからはじめよ／安宅和人
- 第8回（9/30） アウトプット大全／樺沢紫苑
- 第9回（10/7） 1%の努力／ひろゆき
第4部｜生き方と資産形成をつなぐ（第10回〜第14回）
- 第10回（10/14） 投資家が「お金」よりも大切にしている習慣／藤野英人
- 第11回（10/21） 1日1万円の稼ぎ方
- 第12回（10/28） ライフシフト／リンダ・グラットン
- 第13回（11/4） となりの億万長者（深掘り版）／T・J・スタンリー他
- 第14回（11/11） 行動経済学が最強の学問である／相良奈美香
遠回りに見えて、実は近道
正直に言えば、これらの本を読んでも、NISAの制度は分かりません。
ファンドの選び方も、出口戦略も書いてありません。
その意味では、遠回りです。
それでも私がこの14冊を選んだのは、資産形成でつまずく場所が、たいてい知識の外側にあると知っているからです。
投資は、20年30年と続く長い道のりです。
走り方を学ぶより先に、走り続けられる身体をつくる。そういう時期があってもいいと思っています。
50代からでも、遅くはありません。
むしろ、残りの時間を意識できる今だからこそ、腰を据えて土台をつくる意味があると考えています。
毎週水曜、お付き合いいただければ嬉しいです。
👉 これまでの投資・経済の書評はこちら：50代リアルマネー トップページ
👉 運営者の日々の習慣について：自己紹介
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